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阿里金融云野心惊人,已解千亿元需求

本报记者 吉雪娇

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  蚂蚁金服上周发布了“互联网推进器”计划,表示将与金融机构加大合作,计划在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。而记者最新从蚂蚁金服方面了解到,发布“互联网推进器”计划之后,包括中国人保财险[微博]、太平洋财险、中华联合财险、太平财险、大地财险、阳光财险等在内的20家财险公司已加入该计划,并在渠道、技术、数据等多方面展开合作。

  ◎每经记者 黄俊玲

阿里金融云的野心十分惊人,7月阿里云与易保全面合作推出全球首个互联网保险云平台,阿里金融云总经理徐敏预计,六个月之后,也就是2016年初,阿里金融云将会覆盖到全国2/3的保险公司。

“互联网推进器”将助力金融机构向新金融转型升级

  据悉,作为首批合作的保险公司,这20家公司通过与蚂蚁金服合作,已为超过200万的企业和个人提供信用保证保险、并帮助他们通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得超过1500亿元的融资信息服务。创新的“保险 互联网信贷”模式改变了传统金融服务高端客户的模式,蚂蚁金服通过“互联网推进器”计划,协同财产保险公司,旨在推进普惠金融,并缓解中小企业融资难、融资贵的问题。基本流程是财产保险公司通过为中小企业为主的融资人提供增信作用的信用保证保险,帮助企业通过招财宝平台获得融资。如果融资人发生还款违约现象、则由财产保险公司通过信用保证保险保障借款项目的本息兑付。如此既解决了投资风险、也缓解了中小企业的融资难题。

  9月,蚂蚁金服发布“互联网推进器”计划,表示将与金融机构加大合作,5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。记者了解到,截至上周,该计划已经吸引了20家财险公司加入。作为首批参与进来的保险公司,这20家险企通过与蚂蚁金服合作,已为超过200万的企业和个人提供了信用保证保险、并帮助他们通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得了超过1500亿元的融资信息服务。

种种迹象表明,手握海量数据和客户资源的阿里,已不再满足于只为险企等金融机构“铺路搭桥”。

蚂蚁金服计划在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。张衡年/摄影

  就在上周,泰山保险对外宣布,招财宝平台上第一家成功融资的山东企业由其提供信用保证保险,从发布融资信息到资金到账仅2个工作日,该笔资金帮助企业迅速展开了业务拓展。

  与此同时,《每日经济新闻》记者近日从保险业内获悉,除与蚂蚁金服合作的这20家险企外,其他保险公司也正尝试与互联网平台合作,在线上开展保证保险业务。

在蚂蚁金服“互联网推进器”计划不到一周,已有中国人保财险、太平洋财险、中华联合财险、太平财险、大地财险、阳光财险等20家财险公司已加入该计划,并在渠道、技术、数据等多方面展开合作。而在微薄的渠道“过路费”之外,阿里系保险的布局蓝图正悄然显现。

吸引中小企到招财宝融资

  去年国务院颁布的保险业新“国十条”,其中,国务院明确表示要大力发展“保险 信贷”的模式,提出以信用保证保险产品为载体、发挥信用保证保险的融资增信功能,缓解中小企业融资难、融资贵问题。

  模式可迅速复制

已与20家财险公司合作

上周,蚂蚁金服发布了“互联网推进器”计划,表示将与金融机构加大合作,计划在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。

  同时,去年国务院还发布了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,号召全社会积极发挥保险、担保的功能和作用,鼓励通过“保险 信贷”、“担保 信贷”的模式,支持中小企业、个体工商户、城乡居民等主体获得小额贷款。

  近日,蚂蚁金服发布“互联网推进器”计划,表示将与金融机构加大合作,在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。来自蚂蚁金服方面的信息显示,截至9月22日,已经有包括人保财险[微博]、太平洋财险、中华联合财险、太平财险、大地财险、阳光财险等在内的20家财险公司加入该计划,并将在渠道、技术、数据等多方面与公司展开合作。《每日经济新闻》记者注意到,作为首批参与进来的险企,这20家公司通过与蚂蚁金服合作,已为超过200万的企业和个人提供了信用保证保险、并帮助他们通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得了超过1500亿元的融资信息服务。

这场“阿里 ”保险产生的化学反应,被业内称为“保险 互联网信贷”,一旦展开,就得以在招财宝的平台上迅速复制。

商报记者昨日从蚂蚁金服方面获悉,包括中国人保财险、太平洋财险、中华联合财险、太平财险、大地财险、阳光财险等在内的20家财险公司已加入该计划,并在渠道、技术、数据等多方面展开合作。

  值得注意的是,在保险业新“国十条”中,除了发展信用保证保险,管理层还鼓励保险产品服务创新,支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。

  这种创新被业内称为“保险 互联网信贷”模式,一旦展开就可以在招财宝平台上迅速复制。基本流程是财险公司通过为中小企业为主的融资人提供增信作用的信用保证保险,帮助企业通过招财宝平台获得融资。如果融资人发生还款违约现象,则由财险公司通过信用保证保险保障借款项目的本息兑付。如此既解决了投资风险、也缓解了中小企业的融资难题。

而“保险 互联网信贷”也是目前20家财险公司与蚂蚁金服合作的主要模式。其基本流程在于,财产保险公司通过为中小企业为主的融资人提供增信作用的信用保证保险,帮助企业通过招财宝平台获得融资。如果融资人发生还款违约现象、则由财产保险公司通过信用保证保险保障借款项目的本息兑付。“这种模式改变了传统金融服务高端客户的模式。”业内人士表示,“在"互联网推进器"计划中,保险公司在和招财宝合作的同时,也发挥了保险公司的风控能力,并通过增信服务找到了一种新的商业模式。”

“互联网+保险”这种被业内称为“保险+互联网信贷”的模式一旦展开,就得以在蚂蚁金服招财宝的平台上迅速复制。作为首批合作的保险公司,这20家公司已为超过200万的企业和个人提供信用保证保险,并帮助他们通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得超过1500亿元的融资信息服务。

  因此,在发布“互联网推进器”计划后,蚂蚁金服方面也表示,除了将继续推进保险公司发展信用保证保险、共同解决中小企业融资难、融资贵问题外,还将着力对外输出移动互联网、金融云、数据风控以及各类互联网场景,以促进保险公司的新险种的研发、自动自助理赔、场景化销售等,通过“保险 互联网”更好的服务实体经济和民生。

  值得一提的是,9月中旬,泰山保险对外宣布,招财宝平台上第一家成功融资的山东企业由其提供信用保证保险,从发布融资信息到资金到账仅两个工作日,该笔资金帮助企业迅速展开了业务拓展。而保险公司在和招财宝合作的同时,发挥了保险公司的风控能力,并通过增信服务找到了一种新的商业模式。

据发布数据,首批合作的20家保险公司,通过与蚂蚁金服合作,已为超过200万的企业和个人提供信用保证保险、并帮助其通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得超过1500亿元的融资信息服务。

蚂蚁金服通过“互联网推进器”计划,协同财产保险公司,旨在推进普惠金融,并缓解中小企业融资难、融资贵的问题。

  保证保险有望成新蓝海

继续推进保险公司发展信用保证保险,显然只是阿里系保险布局的第一步。

据了解,基本流程是财产保险公司通过为中小企业为主的融资人提供增信作用的信用保证保险,帮助企业通过招财宝平台获得融资。如果融资人发生还款违约现象,则由财产保险公司通过信用保证保险保障借款项目的本息兑付。如此既解决了投资风险,也缓解了中小企业的融资难题。

  记者注意到,除与蚂蚁金服合作的这20家险企外,其他保险公司目前也在开始尝试与互联网平台合作,在线上开展保证保险业务。比如,9月17日,华海保险与向上金服签订合作协议,华海保险将为向上金服的用户提供投资资金本息保障等全方位的安全保障。9月15日,太平洋产险北京分公司与北京首金中小微企业金融服务有限公司签订《中小微企业短期借款履约保证保险合作协议》,同样也是通过互联网来探路保证保险业务的发展模式。

而华夏保险与阿里云的“牵手”,或可窥见其可能的发展模式。华夏保险称,决定采用云和分布式技术重构其电商业务系统,以适应电商业务的飞速发展。新的电商系统将基于阿里金融云进行建设,计价、核保、结息等关键业务处理均在云上完成。

就在上周,泰山保险对外宣布,招财宝平台上第一家成功融资的山东企业由其提供信用保证保险,从发布融资信息到资金到账仅2个工作日,该笔资金帮助企业迅速拓展业务。

  不过,保险业界人士告诉《每日经济新闻》记者,保险公司切入互联网金融,风险控制仍是第一位的。其风险主要来自两方面:一是平台风险,要选择可靠的平台;二是项目风险,具体项目需要具体分析。把握好这两点,保证保险业务就有望成为新蓝海,毕竟市场需求很大,保险的增信作用更是难以替代的。据其介绍,出于风险考虑,此前保险公司多数只在线下和银行或者地方政府合作开展保证保险业务,至于在线上合作的模式则很少,保险公司一般在选择合作的互联网平台时也是非常谨慎的。

无独有偶。近日,蚂蚁金服与国泰金融控股股份有限公司达成战略合作,拟增资入股台湾国泰金控在内地的全资财产险子公司国泰产险,并由此成为控股股东。对于今后合作方向,国泰金控方面同样表示,未来蚂蚁金服将协助国泰产险完成建置与对接云端系统,透过云计算技术以及海量互联网数据的支持,实现创新型互联网金融服务,产生更多基础、标准化、场景化的全新保险业务。

据招财宝相应负责人介绍,“中小企业以往的融资成本很高,而相比从小额贷款公司融资,在招财宝平台融资的成本只是小贷公司的一半。”

  对于风险把控,蚂蚁金服方面表示,之前蚂蚁小贷开展的贷款业内中,坏账率大约在1.5%以内,而此次合作的信用保证保险也完全由保险公司去选择项目,由保险公司进行风险控制,出了坏账也是由保险公司来处置。而谈及华海保险与向上金服的合作,华海保险内部人士在9月17日的发布上表示,华海保险并不是承保向上金服平台上的所有项目,只有其项目符合华海保险的要求才承保。

“阿里系”保险野心渐显

入股国泰产险成控股股东

金秋9月是收获的季节,而作为互联网巨头的阿里,亦选择在此时加快了在保险领域布局的步伐。

蚂蚁金服“互联网+保险”的思路不仅仅是协助保险行业转型升级,这些合作以后或许会更加深入。

第一步,无疑就是招兵买马,悄悄寻觅保险“掌舵人”。有相关消息指出,中国人寿财险公司副总裁兼中国人寿电子商务公司副总裁尹铭,将加盟阿里旗下的蚂蚁金服,或负责管理旗下保险板块。在业内人士看来,阿里挖角保险圈重量级高管的举动,很可能是重拳出击保险业的信号。

一周前,蚂蚁金服宣布控股传统财险公司国泰产险,拟增资12亿元人民币入股国泰。交易完成后,蚂蚁金服将持股60%,成为国泰产险的控股股东,台湾国泰金控则作为战略股东。

在此之前,阿里除参股互联网财产保险公司众安之外,在保险领域上的布局仅限于浅层的代理合作,即在天猫商城下设保险频道,为保险公司产品提供通道,从而赚取一定比例的通道费。

台湾国泰金控是中国台湾最大、最成功的金融控股集团之一,旗下包括寿险、财险、证券、银行等多项金融业务。在财产保险业务领域,台湾国泰金控是台湾乃至亚洲地区最优秀的公司之一。

相关数据显示,今年前7个月,阿里、网易两大公司旗下的平台网销保费收入占据财产险公司第三方网销平台保费收入的58%,第三方网销平台保费集中度进一步提升。

作为传统保险公司,台湾国泰金控希望借助蚂蚁金服在互联网领域的优异能力,推动传统保险业务的变革和发展。

但阿里对于保险业的野心显然不会止步与此。手握海量数据和客户资源,在令定位于“互联网保险公司”的阿里被赋予了拿全所有保险牌照期待的同时,更搅动了保险行业变革的一池春水。

国泰产险去年年报显示,其营业总收入为4.7亿元,亏损7138万元。从以往经验来看,蚂蚁金服可以为合作伙伴带来巨大影响。例如,得益于蚂蚁金服的余额宝产品,天弘基金从一度游走于盈亏平衡线上的小型基金公司成长为基金行业不可忽视的重要力量。同样,蚂蚁金服旗下的支付宝、招财宝、芝麻信用等产品及服务已逐步渗入个人的生活、理财等各个环节。

有险企信息管理中心负责人指出,互联网保险的应用场景非常碎片化,讲究节日营销。但采用云的方式后,只需要在活动前开通足够的服务器与带宽资源,活动结束后直接释放掉即可。这也意味着,采用云的形式,将使保险公司变得更为灵活快速。

在保险领域,蚂蚁金服此前与保险行业一同推出过全球单日销量最多的退运费险、保障支付宝账户安全的账户安全险、保障网上商户信用责任的信用责任险等,但这些还只是开始。从蚂蚁金服和国泰产险双方合作的态度看,双方未来希望做出更多探索,创造更多好用、实用的“国民保险”服务。

不仅如此,采用云平台后,保险公司上线新产品的时间将由3至6个月缩短到1到2周,对应的开发与部署成本也将会从百万级十万级降低至数万元。

来自保监会的数据显示,财产险保额的大部分都集中在车险领域。而实际上,保险还可以更加深入到各类互联网消费、支付和其他金融场景中,为人们购物、出行、旅游,甚至生活的方方面面提供保障。保险将不再是用户面前复杂的计算公式,而是会深度融合到生活细节中,整个行业有着巨大的想象空间。

根据蚂蚁金服“互联网推进器”的计划,将在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。阿里金融云的野心则更加惊人,今年7月,阿里云与易保全面合作推出全球首个互联网保险云平台,彼时,阿里金融云总经理徐敏预计,六个月之后,也就是2016年初,阿里金融云将会覆盖到全国2/3的保险公司。

将提供数据风控等协助

去年,国务院颁布保险业新“国十条”,明确表示要大力发展“保险+信贷”的模式,提出以信用保证保险产品为载体、发挥信用保证保险的融资增信功能,缓解中小企业融资难、融资贵问题。

同时,去年国务院还发布了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,号召全社会积极发挥保险、担保的功能和作用,鼓励通过“保险+信贷”、“担保+信贷”的模式,支持中小企业、个体工商户、城乡居民等主体获得小额贷款。

由于在线购买方便,在线理赔便捷,“互联网+保险”很热闹。

2013年,马云、马化腾和马明哲共同出资组建国内首家互联网保险公司众安保险。从众安保险最新数据显示,众安保险已经上线了200多个互联网保险产品,准备上线的就有90多款,业务范围从早期的淘宝退货运费险,快速覆盖到了旅行、汽车、健康、O2O等新的行业,涵盖了衣食住行等多个领域。

值得注意的是,在保险业新“国十条”中,除了发展信用保证保险,管理层还鼓励保险产品服务创新,支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。

因此,在发布“互联网推进器”计划后,蚂蚁金服方面表示,除了将继续推进保险公司发展信用保证保险、共同解决中小企业融资难、融资贵问题外,还将着力对外输出移动互联网、金融云、数据风控以及各类互联网场景,以促进保险公司新险种的研发、自动自助理赔、场景化销售等。

数据显示,2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元,同比增长195%,对全行业保费增长的贡献率达到18.9%。

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